Страховой тариф - это ставка страховой премии (взноса), которую страхователь обязан уплатить страховщику за каждый страховой случай или единицу страховой суммы. Он выражается в процентах от страховой суммы либо в абсолютном денежном выражении.
Содержание
Основные характеристики страхового тарифа
- Определяет стоимость страховой защиты
- Рассчитывается на основе актуарных расчетов
- Учитывает вероятность наступления страхового случая
- Может дифференцироваться по видам страхования и категориям страхователей
Из чего состоит страховой тариф
| Нетто-ставка | Основная часть, предназначенная для страховых выплат |
| Нагрузка | Часть тарифа, покрывающая расходы страховой компании и обеспечивающая прибыль |
Факторы, влияющие на размер страхового тарифа
- Вероятность наступления страхового случая
- Величина возможного ущерба
- Срок действия договора страхования
- Индивидуальные характеристики объекта страхования
- Конъюнктура страхового рынка
Виды страховых тарифов
| Твердые тарифы | Фиксированные ставки, утвержденные нормативными актами |
| Гибкие тарифы | Могут изменяться в зависимости от условий договора |
| Прогрессивные тарифы | Увеличиваются при росте страхового риска |
| Регрессивные тарифы | Уменьшаются при увеличении страховой суммы |
Как рассчитывается страховой тариф
Основные этапы расчета:
- Анализ статистики страховых случаев
- Определение вероятности наступления риска
- Расчет средней величины ущерба
- Определение нетто-ставки
- Добавление нагрузки
Регулирование страховых тарифов
В Российской Федерации страховые тарифы регулируются:
- Гражданским кодексом РФ
- Законом "Об организации страхового дела в РФ"
- Нормативными актами Центрального Банка РФ
- Внутренними документами страховых компаний
