Что выгоднее: уменьшить срок кредита или сумму платежа

При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения.

Основные отличия двух подходов

Когда выгоднее уменьшать срок кредита

• Если доход стабилен и позволяет сохранить текущие платежи
• При желании максимально сократить общую переплату
• Когда планируется крупная покупка или новый кредит в будущем
• Если кредит взят под высокую процентную ставку

Пример расчета при уменьшении срока

Кредит 1 млн руб. на 5 лет под 12% годовых. При досрочном погашении 200 тыс. руб. через год:

• Переплата сокращается с 330 тыс. до 220 тыс. руб.
• Срок кредита уменьшается на 1,5 года

Когда выгоднее уменьшать платеж

• При нестабильном финансовом положении
• Если есть риск снижения доходов
• Когда важна ежемесячная финансовая гибкость
• Для создания финансовой подушки безопасности

Пример расчета при уменьшении платежа

Те же исходные условия с досрочным погашением 200 тыс. руб.:

• Ежемесячный платеж снижается с 22,244 до 17,795 руб.
• Переплата сокращается незначительно (с 330 до 300 тыс. руб.)

Факторы, влияющие на выбор стратегии

1. Размер процентной ставки по кредиту
2. Оставшийся срок кредитования
3. Финансовые возможности заемщика
4. Планы на ближайшие годы
5. Условия досрочного погашения в банке

Перед принятием решения рекомендуется сделать точный расчет обоих вариантов в своем банке или с помощью кредитного калькулятора. Многие банки предлагают возможность изменения условий досрочного погашения в личном кабинете.